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Google带60家盟友，Stripe自己建了整条路(转
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钱已经住在代码里了。
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半年前 AI 支付还只是发布会上的 PPT。如今的 AI，都正在成为「收银台」。& X- J0 O% j5 i1 T+ G5 o# t
) J+ w% c: E9 C7 _2 u& t现在在打开 ChatGPT，搜任何一件商品，你会看到一个蓝色的 Buy 按钮。填地址，付款，发货。全程不跳转，不打开任何网页。, W% g. t# v7 v/ ?* W
2 L& @6 j/ c7 K6 O; l' a0 M' F上周谷歌也跟上了，在搜索和 Gemini 里接入了 Etsy 和 Wayfair 的商品，直接在对话里结账。微软的 Copilot 同步上线了购物结算功能。Meta 的扎克伯格刚宣布全面转向 AI 代理商务。
! N& K- G P3 w! @- h3 L& R. g) v6 j% F2 {; ^ t4 `
但更暗战的商业故事也在悄然上演，AI 支付的过路费之争，要从 2025 年秋天的两大 AI 支付阵营说起。
6 Z8 |+ Z: k* X2 L3 o x6 A
- A, f O. U; w* s9 月 16 日，Google 拉了 60 多家公司，发布了一份「AI Agent 支付协议」。
4 k3 s- `7 ^2 q+ l2 U7 p1 m$ D, K9 }! W: b; c! w; h/ i* _, L/ k5 L7 h
名单上全是传统金融的老面孔：Mastercard、PayPal、American Express，再加几个科技圈的盟友。; Q( o+ S7 L7 h1 v
" a) M$ `9 ]7 H/ G7 o& X
同月 29 日，Stripe 联合 OpenAI 发了另一套协议 Agentic Commerce Protocol，简称 ACP。Stripe 同时宣布，它正在和 Microsoft Copilot、Anthropic、Perplexity 等 AI 公司测试基于 ACP 的代理商务解决方案，全是 AI 原生玩家。
+ Z* l# f, C3 M# I& J" Y* M3 _# }3 X, T' {$ L
两份名单，交集极少。Coinbase 同时出现在 Google 的 AP2 生态里，也是 Stripe 的长期合作伙伴。5 \% H3 i/ Y3 e: R( I5 x
' J$ J4 q- \3 P4 o# _3 C3 U这两个阵营争的，是一个听起来平平无奇但价值万亿的问题：AI 替人类花钱的时候，钱从谁的管子里流过去？7 h2 l, \& f6 R9 d
5 K" |0 u7 B; T9 f* h% s$ J你可能觉得这事离你很远。但想想看：你现在让 ChatGPT 帮你订机票、让 AI 助手帮你比价买东西、让 Agent 自动采购办公用品，这些场景正在肉眼可见地变成现实。每一笔交易，都需要一根管子把钱从你的口袋运到商家那里。( m4 {# ]- i: S( }5 _% U# K, M
" L# o9 a* Z# e
谁修了这根管子，谁就能向每一笔交易收过路费。9 e# `: P- P& _
`+ F) d1 U0 L9 ~这就是这场战争的本质。& D e d/ C- C2 ^* p
一场圆桌改变的 12 个月
, [2 |7 e4 {+ G0 W( x2 t! i故事要从一场饭局讲起。
! n/ l9 m, G8 K' z
( u2 E ]/ V/ u8 I6 j2024 年夏天，Stripe 在旧金山总部接待了时任美国财政部副部长 Wally Adeyemo，搞了一场金融科技圆桌会。1 t) w/ F3 B" m( [8 j8 s4 c3 I
0 A2 }. X. ^! s1 W& H8 s9 h0 y6 r
一群支付公司的老板坐在一起聊天，其中有两个人之前从没见过面：Stripe 的 CEO Patrick Collison，和一个叫 Zach Abrams 的年轻人。
( D0 I: P& v' {# d- n t0 s( T9 H. Y' e+ q8 l( _
Abrams 的来头不小。他和搭档 Sean Yu 是连续创业者，2013 年把第一家公司 Evenly（做 P2P 转账的，类似美国版的 Venmo）卖给了 Square（现在叫 Block）。
2 X, c* h/ m! u$ w7 {$ F# ^" R& `& R0 e9 ^. h, d# @7 {
后来 Abrams 去 Coinbase 做了消费者产品负责人，还担任过 Brex 的首席产品官；Yu 则先后在 DoorDash 和 Airbnb 做过工程师。2022 年，两人重新组队创办了 Bridge，帮企业接入稳定币支付。客户包括 Coinbase 和 SpaceX。4 n/ O2 Q$ d! X) V, @: J) m
/ h/ {( X& {! H$ o" }
那天圆桌会的话题本来很宽泛，但 Abrams 后来回忆说，他被吓到了：全场 90% 以上的时间都在聊稳定币，尽管他是在座唯一一家稳定币公司。; k4 K7 g( m- w- \9 |
4 y: C2 L; u0 B, e# {
在那之前，Bridge 一直在追 Stripe 当客户，想把自己的技术接进 Stripe 的支付体系。但那场圆桌之后，事情的方向变了。Collison 开始频繁约 Abrams 见面，不是聊合作，是聊收购。0 s% n1 F" u' r X9 `) `+ M
z! `, _! l* X. n2 _6 K5 E; x2024 年 10 月，Stripe 宣布以 11 亿美元收购 Bridge。Bridge 在 2024 年 3 月刚融完 4000 万美元的 A 轮（第一轮机构融资），估值 2 亿美金。' F. r* |5 c: R0 O" B6 d& N
6 c" x2 ], a' J# v& p `1 Z) ]收购价是估值的 5.5 倍，按收入倍数算可能超过 100 倍。红杉资本在投后感言里说，他们相信 Bridge 会加入 Instagram、YouTube、PayPal 和 WhatsApp 的行列，成为「那种被收购后反而实现了全部潜力的公司」。
' A; E1 p% @5 q# |: x) z0 W. ]% E. X+ ]9 U6 ]4 v
2025 年 2 月，交易正式交割。Bridge 的 60 人团队搬进 Stripe 旧金山总部，参加了 Stripe 每两周一期的新员工培训营。0 {8 J: b/ I. S: k% P8 Q- p" }
6 Q B& T: C0 P1 L% x: L: O+ Q
这只是第一步。
2 F' d* f$ S/ P* `7 |# l+ ~2 Q/ a/ W
接下来的事情发生得很快。2025 年 5 月，Stripe 推出稳定币金融账户，让 101 个国家的企业可以直接持有稳定币余额，在全球范围内用稳定币收付款。! f# M4 [! s' s: A7 Z7 }
- k3 F; E1 a9 L+ K6 o同月，ChatGPT 上线了购物推荐功能，用户可以在对话框里搜索商品、比较选项，然后跳转到商家网站下单。5 G) q% ]& w' Y/ I8 \; C
8 F- x( n T1 o8 d! Q P+ C6 月，收购钱包公司 Privy。4 Z3 D# q6 U; m* @5 F; N# A3 X
' \3 {" Z2 X6 @5 v8 I
Privy 干的事情很简单：让任何 App 都能内置一个数字钱包，用户不需要去下载什么额外的加密货币钱包软件就能完成链上支付。当时已经有超过 7500 万个账户在用它。+ Z4 Y5 `4 S# a% b1 n W
! G- i" v# W8 r% n1 v& y
Patrick Collison 发推说了一句很直白的话：「钱总要住在某个地方，Privy 造的就是世界上最好的可编程金库。」Money has to reside somewhere, and Privy builds the world's best programmable vaults.! U8 ~! p7 q0 Q) O, r5 t
' M" Z" U4 R- R) C5 k: H9 j& l
9 月，和加密投资巨头 Paradigm 联合孵化了 Tempo 链，一条专门为支付设计的全新区块链。Paradigm 的联合创始人 Matt Huang（同时也是 Stripe 的董事会成员）亲自带队。
0 ^" o) z6 T) o$ [' R& s6 s: E2 M7 N9 [5 V$ M9 ^) Z! K2 k( R
加入 Tempo 设计阵营的公司名单读起来像一场支付行业的全明星赛：OpenAI、Anthropic、德意志银行、Visa、Shopify、渣打银行、巴西最大数字银行 Nubank、DoorDash、Revolut、韩国电商巨头 Coupang。9 a* l& f8 |, d w: t
) r8 b6 L( Y5 m* \9 JStripe CEO Patrick Collison 表示，Tempo 可以实现每秒处理数万笔交易、亚秒级确认，每笔手续费不到 0.1 美分，且交易费用以美元稳定币计价，不需要持有波动性极大的原生代币。, I, f$ R7 I, J* D2 |# z7 k
2 `( H4 `2 [$ U% Y2 _同月，Stripe 和 OpenAI 正式发布 ACP 协议，同步上线了 ChatGPT 的 Instant Checkout 功能——用户在对话框里看到推荐的商品后，可以直接一键下单、付款，不跳转、不刷卡。
* v. n' }( n9 T' ~7 S2 C6 _
4 E5 \' E0 b" h第一批支持的是 Etsy 商家，Shopify 的百万商户随后跟进。
: K: b- v; {; N& ^7 ~+ ~% h4 c4 G+ q) V9 c' S& X9 ?
10 月，Tempo 完成 5 亿美元首轮融资，由 Greenoaks 和 Thrive Capital 领投，Sequoia、Ribbit Capital 和 SV Angel 参投，估值 50 亿美元。一个刚成立不到两个月的区块链项目，50 亿估值。Stripe 和 Paradigm 本身没有参与这轮融资。 O5 R7 g& z3 m( |: L( o
C" r" q9 d. E7 [& h
12 月，Tempo 开放公测。瑞银集团（UBS）、万事达（Mastercard）、欧洲先买后付巨头 Klarna 加入合作伙伴名单。% M* l5 A. r% c
- \% Y+ l* B- e+ O, N6 d# [: EBridge 的 Zach Abrams 同时宣布，Bridge 已经向美国申请了国家银行信托牌照（national bank trust charter），以符合 2025 年 7 月签署生效的稳定币监管法案，《GENIUS Act》的要求。$ U* p6 Q i% r; W7 X: [3 W9 K, C
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把这些事件串起来看：11 亿买发币能力、做稳定币金融账户、收购钱包公司、孵化专属区块链、申请银行牌照。
. ^* X! G7 l; l! |* ?
5 E. F# y1 z B4 d! J从发币到建链到做钱包到定协议到拿牌照，Stripe 把每一层都自己做了。
- q- S, x8 H- ]. C/ G& ]! |2 v6 q3 ~( R
反观 Google，60 多家联盟、一份开放协议、一个代码仓库。Google 什么都有，唯独没有自己的链、自己的稳定币、自己的钱包。 g P" `% ?0 L& }+ ^
9 m s8 F/ @4 O+ [
联盟是一群人坐下来开会的产物。Stripe 做的是一个人拍板就能上线的系统。; V! ]% B7 W% k! R, [: }: E
' \( P2 D/ z4 t$ mGoogle 发布 AP2 那个月，Tempo 已经在测试了。- ?; S% P: [) G% U0 E
s6 Q' J% |# }: L0 y
不管谁赢，Circle 都稳赢( E5 l) b' P* b! h9 J) Z
这场战争里有一个角色，比 Stripe 还聪明。
; D! l- Y. n7 h, H% _: ]9 s4 r R& Z1 J- t2 K/ t1 j0 Z! R6 ^* }- X: `
它不站队，不打仗，甚至不怎么说话。但不管谁赢，它都稳赢。
3 m+ w, j& d) ~( K6 }2 P/ V0 {: g v: ^7 ^* T3 c p; X4 E% [
这个角色叫 Circle。
6 h! H5 S1 E& n7 G
0 v* E7 J* p- ^" t2 n8 b3 fCircle 发行了一种叫 USDC 的稳定币，是目前全球合规程度最高的数字美元。. Q* A+ T' J% I1 k; \+ ]& j
5 f. j8 e, k) K% `4 ] A% a另一家公司 Tether 发行的 USDT 规模更大，但储备金够不够、审计靠不靠谱，监管机构吵了好几年也没个定论。散户可能不在乎这些，但在 AI 的世界里，每天可能有十万笔自动交易，每一笔都需要经得起审计。没有一家正经公司敢把自己的 AI 交易建在一个合规存疑的稳定币上。
5 B1 M" D4 L, C, R# B" H: c# J
8 d' P8 Z9 i3 v& ^0 j' u2 J2 F0 ZCircle 呢？纽交所上市公司。美国证监会看过账本，每个季度披露财报，储备金有多少美国国债、有多少现金，全世界都看得到。
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6 G. }$ D6 _+ I所以你看到了一个有趣的局面：Stripe 的稳定币金融账户支持 USDC。OpenAI 通过 Stripe 用 USDC。Google 阵营里 Coinbase 接的也是 USDC。% E3 H" c4 Q+ V( ~/ B6 `
3 b6 Z/ e1 D S, Z& G- X* K两个阵营打得头破血流，争的是「入口」，谁控制 AI 花钱的那个界面、那套协议。但不管入口在谁手里，钱最终都要换成稳定币在链上跑。而在合规稳定币市场里，USDC 几乎没有对手。9 {0 { R# e! ^# w" H& a0 Z
/ ?: F, U4 e' S2 D5 y ~$ c两个阵营争入口，Circle 拿结算量。$ Q2 q h5 ?% M! t% I* l0 n+ j1 }0 i
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来看一组数据。2024 年，全球稳定币转账总额达到 15.6 万亿美元。这个数字什么概念？和 Visa 全年的交易总额差不多。
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一个诞生不到十年的东西，已经追平了 Visa 六十年建起来的网络。
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4 I& J% X+ [/ h9 f- I+ G$ t而 AI 交易才刚刚开始。咨询机构 Edgar Dunn & Co. 预测，到 2030 年，AI 驱动的交易将达到 1.7 万亿美元。这 1.7 万亿的每一笔，大概率都要经过稳定币这根管子。
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美国财政部长 Scott Bessent 在 2025 年 6 月的参议院听证会上公开说过，稳定币市值达到 2 万亿美元是「非常合理的预期」。8 d z5 ]. w' Y: f1 h
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Patrick Collison 自己也说：美国银行存款的平均利率只有 0.40%，4 万亿美元的银行存款甚至是零利率。5 b2 d# N( d& k' T0 g* F" c; l
3 y+ [7 A6 s* F他认为这种对消费者不友好的做法是一个「输家策略」，年轻人迟早会把钱换成收益更高的稳定币。
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他说的是趋势。而 Circle，正好站在趋势的正中间。0 y( E- I/ @: |
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这以后买球是不是AI直接帮下注了，连充值界面都不用看 |
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