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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。) U {7 v7 U! Q0 _* }
6 T$ D1 Y8 N8 r9 b0 q: @# t" k自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。9 u8 e& ]' v! F w
$ V( B% h- @, C! r' p' |4 d- i
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。5 l; t: z0 T% M0 l
5 C/ j2 i- {( n5 C% S- l
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
7 {( p8 u7 s' \
' T9 O" T7 Q1 i6 M1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
) h$ \* N' a/ H6 p0 Z p7 \预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
7 Q6 j1 U! J$ E
8 b. z# |$ v( B" L我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。& y6 G2 o! t/ _+ w6 }
' F% N) N. z# U! L) s, E. r! `# \8 T
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。) b/ v3 P! p4 ?; k* |, ?8 g
7 F, @9 B" f0 p/ u9 {6 M. Y
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
) X6 T- k5 n/ p( J9 y, }" G% ?9 ^6 E8 j" {) h2 @
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。6 J; t. I( i' j7 z. H- f. M
+ s6 S1 Y2 m0 o9 V3 z! C
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。& M2 K) W1 g' J( n5 B: H9 z, ]+ _
8 K' D3 o3 D( o7 X8 G8 q2 g! h8 I例如：
0 Y7 X- Q& T' { d6 L8 M' d4 N4 W/ v, _& b
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
, Y! ~( C1 Q/ L! O1 `* v2 K5 M* {3 w. `- s5 T2 |( H4 ^
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。- X6 }9 ]" H9 z$ n3 i
; W7 S+ I& s: p: V( A+ u+ X2 J你懂的。% B& q- z2 t+ |& m, q
; D: Y6 U8 T0 D* n预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。( s- G0 l8 F+ j) D0 n6 t8 a
- s/ r& L" ~6 _9 f, h% ]: }2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
$ S% _) m$ O6 U+ I! `0 p越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
8 A0 a5 d7 W7 C7 |+ T7 \3 g, Z7 f' z W; S
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。1 i6 ^5 k' m' Y( i* l% \
, v+ v; H. E4 C3 I' mSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
0 i. u9 e1 ~* X, f% F; `$ K8 _, q+ K3 p& k9 i' Y
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
! x8 k8 o/ k. h0 j- T2 l z$ ^; x: u- K
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。5 O" Y9 A) }# ]* z# I/ P4 x# ?
2 s3 l4 j. k: ^3 h' Y$ k
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
( W' k1 G* b J% ~+ E" ?& q( I7 C- _; e: M* Z% M. ~/ C) `1 V }( c* n
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
+ p# F% e' z7 M* P2 \$ j6 `+ |, k/ m& v g6 U4 R$ f* `
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
* q5 F/ H4 R4 S, e$ u- X3 ?* c$ N* a
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？ o# I# a. x& ~
/ [0 m9 W- m, Y' z3 G! `. N5 p" n6 k
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。9 q1 I. }( z9 T6 h, x$ H
5 w9 j& Y: a) G* e1 q9 W$ O3 U
3. Neobank 战争开启
3 ~* J' ?* s1 l* F我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。' l- m) L: Q6 @6 y) a: ?
3 h4 r* _6 T: C9 J- W
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
2 s5 x; S0 L; _/ Q
2 F8 X# F9 o7 s' x8 u短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。$ x0 ?( e# k- d7 v$ B& Z" J4 `
/ Z$ J1 @0 q# T5 W1 I
当前的差异化主要集中在：
: C1 G- C) r5 C5 f# U) s
& R7 m/ ]- `7 j" R5 d1 w3 R+ S/ {· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费! F- s8 X' a3 m+ k
' V8 b5 B B8 g. K. n· 汇率、转账、ATM 费用
& Z3 L8 P7 |# M) T5 c. e2 G2 E3 B, b' Q; G0 ]! d& u
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）' @* _" q' x$ W. [4 f6 U* I
+ |6 f" x" l$ H I
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
0 f8 ^8 n+ [6 I6 }% Q4 n" v- u5 ~2 e8 ?% y) e$ e1 u, ?8 @
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。. {$ S1 P+ K9 z. K* ~5 x
# C! U% f O! X0 X: y. a因此：
- X o7 u7 B* @- y
8 T {8 S& [% R( A· 合规受合作银行管理，而不是项目自身9 K8 T: {* \9 T
4 C) B3 ]$ w m% N' w( E
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
5 l; H0 p! P, C1 m9 |
3 l- C( R9 d8 v· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务1 Z; z( V! Y$ k$ o, z
* X6 z1 X; g. w, N' r目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
: H0 F# `; j% B1 k" P; Q3 T6 V
! r& ~# u* p$ h在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
' n' m# v9 z: W5 y! A1 s; g3 L1 I! |# l2 k8 w/ K9 F
4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
- ?2 l3 i9 k2 ?& u: n* t, z· 交易
( R: Y9 a& W8 ?: H. H1 a* |· 预测 % e2 G, }: R% s! s7 B0 r h
· DeFi 收益
. R0 `- y4 ]( h: Y& e3 m" E% i· 稳定币
9 d+ K. ]# J- t! m- O· 资产代币化
1 w/ O% U; B/ {- j: L3 r" @% s/ m7 k+ ~
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
9 g/ ?( m8 m5 O0 {& i' w; Z) \- t6 I9 H' e0 K, l& I6 p0 L% i' G/ s
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
9 M( B9 O0 E0 F9 R' T
" }! K7 h+ T# |: F$ \+ j- E预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。- w: v) ?0 W- @
( k3 c: t' z$ e5 h) y1 L
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
4 l1 |2 `/ m h1 N7 N" }9 a2 h$ E. M2 |
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。0 P2 `" Z1 t. J7 J
* A3 R/ v, E6 R4 Z3 N% ^
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。6 k1 S7 i# T7 j
7 }2 F H, m5 w+ @5. Crypto AI 找到 PMF
1 p) g9 t3 f; x; q7 y# ~5 h加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。2 @. V$ S" @ z/ H& m" G3 f
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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- D- D' a! Q1 k越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。4 A9 c: O9 ?8 c7 w
, `; [9 q$ I8 W7 r尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。1 Y; a/ j+ _3 L0 g0 t: x- H) y
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代1 o2 d* V5 `3 R9 {0 h% I
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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/ s0 Y0 s' j5 Y4 m但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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机器学习强化的 DeFi! n! P5 M/ B: l: v
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：8 S0 B$ R2 |1 W R
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化2 [1 @ R0 A/ R2 ]8 A/ p: x+ U
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。% S: P; e" m% I$ T" {2 P, D
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
+ R9 C+ `6 n$ C1 b) I" z# {/ l. x@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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% j4 h3 V4 c% I, R, j· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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; Q# G6 i7 ^" X/ e5 S- h- r随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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8 i' T! _$ U" g, _ {* }1 \接下来是什么？: w, r4 [9 b3 v+ w+ n% H
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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% x9 ]5 l; b+ ?5 o· DeFi 变得动态化
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: x. s. n# ?: z7 O· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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6 {# h9 F* B* J1 H· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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4 e, S0 r1 U6 G7 R1 I0 s+ s; H K· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分, O9 e/ B" M+ O$ T6 x6 I
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。" h( @# i$ F+ M/ Q
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
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4 e5 D4 F. o1 H- s6 ]& ^下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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