揭秘银行卡买卖黑色江湖：17岁少年横跨天朝去给博彩公司洗钱（转） - 优惠论坛

　　近年来，一些不法分子将“黑手”伸向了以学生为主的年轻群体，以兼职为由，引诱他们办理银行卡，并出售、租借给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，一些年轻人因此被追究刑事责任。

　　这些卡主，只是买卖银行卡黑色产业链的末端。“棋子”背后，还藏着一个隐秘的黑色江湖。

　　“只怪我太年轻，被利益蒙住了双眼。”刚参加工作不久的小邹现在很后悔，他突然得知，自己居然涉嫌“洗钱”，刚刚开始的新生活一下被搅得不得安生。

　　快毕业时，他在网上找到一份兼职，名为“银行充场”，兼职报酬很可观，一次500元，而且要求只有一条，“带身份证来就行”。

　　根据事先约定，第二天下午，小邹在一家银行外的小公园里，跟兼职的组织者接上了头。对方看上去二十出头，和他差不多大。一起参加兼职的还有两位年轻人，一男一女，男生也是大学生。

　　“银行充场”具体要做什么？在小邹的概念里，就是给银行活动造势、充人气，他想着，应该跟自己之前在网红店门口排队一样吧。然而，组织者告诉他，这次“充场”是帮业务员完成办卡业绩，要去银行柜台办一张银行卡，还要开通网上银行。

　　小邹一一照做，卡办好了，可事情却还没结束。组织者又提出让小邹把银行卡和网银U盾交给他，说是为了后续验证，还需要告知密码。小邹有些犹豫，但组织者马上保证，过几天就会把银行卡还给他，还预先支付了500元报酬。拿到钱，小邹没有推脱，把卡交给对方，并告知了密码。

　　同学知道后提醒说“你的银行卡可能会被用于洗钱”，这让他有些不安，但对方信誓旦旦地向他保证，这卡只用于工资流水转账，用完就会自动注销。

　　这件事很快被小邹淡忘了，直到去年年底他准备办理贷款时，居然被银行告知“涉嫌洗钱”，无法获得贷款。

　　他脑后像被砸了一记重锤，再联系组织者时，发现电话早已无人接听，微信也已经把自己拉黑。他叫苦不迭：“没想到事情变成了这样！”

　　类似的“银行充场”兼职信息，在各类社交平台、兼职网站和兼职贴吧中并不少见，还存在于诸如“大学生兼职群”等学生聚集的平台，部分人员甚至提出招收校园代理。

　　小邹的经历不是个例。有多名大学生向记者反映，自己有过类似经历，在兼职平台上找了一份“银行充场”的兼职，几个月后被警方传唤，才知道自己涉嫌非法买卖银行卡。更有甚者，因此获刑。

　　“这些打着充场名义的兼职活动，实际就是在变相收购大学生的银行卡。”黄浦GA分局刑侦支队民警陈未长期从事打击诈骗犯罪，他指出，此类兼职的组织者多为诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的不法人员，从事倒卖“实名不实人”的电话卡、银行卡，为电信网络诈骗等犯罪团伙提供支持，牟取不法利益。

　　收购银行卡的不法分子，在业内被称为“卡农”。他们之所以将年轻大学生作为“卡源”，显然利用了这一群体缺乏经济来源和社会经验的弱点。

　　在有900多位成员的“上海充场兼职”QQ群里，有人时不时会发布“招募银行充场”信息，留言询问详情的“应聘者”不少。

　　对卡农“小鬼”而言，这个群就是他的“鱼塘”。他不需要打“银行充场”之类的幌子，而是直接直白地吆喝：“收盾卡，工商、农业、招商、建设”，对收购银行卡的目的毫不避讳。

　　收卡究竟是怎么操作的？记者联系上“小鬼”并添加了他的微信。说明来意后，“小鬼”直接给记者发语音：“我是帮博彩平台走账的，你带上身份证、银行卡和U盾，让我们走个账，只用几个小时，给你4000元。”

　　所谓的走账，其实就是“洗钱”。“我们平台每天的资金流水达几百万，大老板当然不会用自己的账户去接收这些钱，一下就被查出来了。所以我们要买卡，把大额资金分拆成很多笔，多转几次就不会被发现了。”

　　“小鬼”服务的博彩平台，有一套成熟的资金流转机制。为避免大额资金来往引发监管部门的关注，他们设置了多层级、多平台的分拆及转移资金的中间环节。透过一连串的交易和转账，这些原见不得光的大额钱款就能躲过监管的注意，最终被“洗白”。

　　“小鬼”身在福建龙岩，提供银行卡的人从全国各地奔赴而来跟他交易。为控制收来的银行卡，当面交易是他坚持的行规。

　　“如果你觉得没问题，我现在就给你订高铁票，住宿也给你报销。”为了鼓动记者，他发了张截图，是从上海到**的高铁订票信息，“这个人明天就过来，你要不要一起啊？”

　　“小鬼”加了很多兼职群，他知道里面都是需要钱的人，“不会考虑那么多”。以往跟他交易的人中，年纪大些的人总把自己说得可怜，生活不如意，遭遇了失业、分手或离婚，想快速挣钱，有的人甚至在电话里就让他先给点钱吃饭；年纪小的要么是想买手机或者玩游戏没钱，要么就是跟家里吵了架跑出来缺钱花。

　　“昨天来了一个河南姑娘，刚17岁。前几天还有两个武汉的小孩子，身份证上是2004年的。他们就带着银行卡来待了两天，每个人拿着4000元现金走的。”或许是缺卡了，“小鬼”再次鼓动记者答应与他交易。

　　“小鬼”今年30岁，已经是业内的老资格了。从2013年入行至今，他一直在帮背后的博彩平台“洗钱”，他觉得“老板很靠谱，从没出过问题”，而且在他眼里，虽然收购银行卡、协助洗钱“有点违法”，但风险微乎其微。“银行根本不会过问私人账户的转入转出，JC更不会管。”

　　与“小鬼”交流中记者得知，这些年“卡市”行情一直在变，价码起伏很大，卡农的提成按资金流动总量的0.3%-1%不等。刚入行时，每张卡他可以从上线手里拿到1500元，给卡主的佣金是300到500元，自己赚大头。但有一段时间，上线开价只有500元，给卡主的钱就更少了。去年七八月，“小鬼”依附的博彩平台规模扩大，加之疫情期间累积了很多账，用于洗钱的银行卡需求激增，每张卡他能拿到8000元提成。这也是他这些年遇到的最高价位。

　　“小鬼”不屑一顾， “现在个人信息想买都能买到，还谈什么信息泄露？你办张卡，走完账注销了就行，也没什么影响，根本都不会有人问，谈何追责？最多就是因为经常转账，会有DB和诈骗类的风险提示而已。”

　　租借或出售银行卡，造成的社会危害和法律后果，真像“小鬼”说的那般云淡风轻吗？

　　近年来处于多发高发态势的电信网络诈骗犯罪，都离不开信息流和资金流这两个关键要素，手机卡和银行卡是必须的载体。“小鬼”从事的收贩卡活动，已经成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支持产业。

　　虽然电话卡、银行卡都要求实名制办理，但使用过程中出现了“实名不实人”的情况，因此被犯罪分子利用于从事电信网络诈骗。

　　从法律后果来看，买卖行为均涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，对直接与诈骗团伙勾连的，按照诈骗共犯依法处理。根据涉案情况不同，还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。

　　陈未告诉记者，从各地破获的案件看，一些专业开卡群体正将“黑手”伸向校园，甚至以高薪做诱饵招募学生“代理商”，让他们以租借或购买形式，获取大学生的银行卡，通过快递等方式交给上家，从中赚取佣金。

　　以“银行充场”为名，变相收购银行卡，正是常见的套路。有知情人士分析，在一些银行里，为完成当月或当季度开卡任务，的确会通过雇佣兼职的方式，费用通常为每天100元。然而，一些不法分子以“银行充场”为幌子，开出更高酬劳，招收学生群体办理银行卡并扣押，最终则是用于洗钱等违法犯罪活动。

这是去年的一篇新闻，可读性很强，我还真遇到过要办卡的，4,5年前，常在一家网吧上网，有天一个混混偷偷摸摸过来，低声说想赚点外快吗，我说干啥，他说帮办卡银行卡，给1200一套，给他银行卡,U盾，绑号的手机卡，拿到就当场给钱，一个人的身份能办5,6家银行。那时我不缺钱，就没理会他。混混又去找了其他人，成没成就没注意了。